☛２０２３年１１月の住宅ローン金利
（都市銀行・ネット銀行）
SBI新生銀行が
1億円以上の借入に対し
金利優遇を拡大
変動金利０．１９％
【変動金利 都市銀行４行の比較】
| 銀行 | 新規借入 （金利優遇） | 借換専用 （金利優遇） |
| 三菱 | 0.345％ （▲2.13％） | 0.345％ （▲2.13％） |
| 三井 | 0.475% （▲2.0％） ※ZEHは 0.425％ | 0.475％ （▲2.0％） |
| みずほ | 0.375％ （▲2.1％） | 0.375％ （▲2.1％） |
| りそな | 0.340％ （▲2.135％） | 0.340％ （▲2.135％） |
【変動金利 ネット銀行の比較】
| 銀行 | 新規借入 | 借換専用 |
| 住信 SBI | (自己資金 2割以上） 0.298％ (自己資金 2割以下） 0.320％ (物件価格超 の借入） 0.344% | 0.32％ |
| SBI 新生 | (借入額 1億円以上) 0.19% (借入額 1億円未満) 0.29% ※期間限定 キャンペーン | (借入額 1億円以上） 0.19% (借入額 1億円未満） 0.42% ※期間限定 キャンペーン |
| au じぶん | 0.319％ (au金利優遇) 0.169％ | 0.298％ (au金利優遇) 0.148％ |
| Pay Pay | (自己資金 1割以上) 0.315% (自己資金 1割未満) 0.380% | 0.349% |
| ソニー | 0.397% (物件価格超 の借入) 0.447% | 0.297％ |
| 楽天 | 0.550% | 0.550% |
【１０年固定金利 都市銀行４行の比較】
| 銀行 | 新規借入 ＜前月比＞ （11年目以降 金利優遇） | 借換専用 ＜前月比＞ (11年目以降 金利優遇) |
| 三菱 | 1.04％ ＜前月比 ＋0.1％＞ (11年目～ ▲1.55％) | 1.04% ＜前月比 ＋0.1％＞ (11年目～ ▲1.55%) |
| 三井 | 1.29 ＜前月比 ＋0.15%＞ (11年目～ ▲1.6％) | 1.94% ＜前月比 ＋0.15%＞ (11年目～ ▲2.0％） |
| みずほ | 1.55％ ＜前月比 ＋0.1%＞ (11年目～ ▲2.1％) | 1.55% ＜前月比 ＋0.1%＞ (11年目～ ▲2.1％) |
| りそな | 1.745％ ＜前月比 ＋0.15%＞ (11年目～ ▲1.555%） | 1.745％ ＜前月比 ＋0.15%＞ (11年目～ ▲1.555%） |
【３５年固定金利 都市銀行４行の比較】
| 銀行 | 新規借入 ＜前月比＞ | 借換専用 ＜前月比＞ |
| 三菱 | 1.84％ ＜前月比 ＋0.14%＞ | 1.84% ＜前月比 ＋0.14%＞ |
| 三井 | 2.25％ ＜前月比 ＋0.26% ＞ | 2.56% ＜前月比 ＋0.21%＞ |
| みずほ | 1.93％ ＜前月比 ＋0.17%＞ | 1.93％ ＜前月比 ＋0.17%＞ |
| りそな | 1.615% ＜前月比 ＋0.13%＞ | 1.615% ＜前月比 ＋0.13%＞ |
※上記金利はすべて、審査の結果、
最優遇が受けられた場合の金利で
WEB申込の金利となっています。
※金融機関によって
申込要件・審査の難易度に差があります。
上記はあくまでも
金利競争力だけにフォーカスした比較であり
購入する住宅や申込人の諸条件などによって
表示の金利と異なる場合や
申し込みができない場合もあります。
※融資手数料型の商品となります。
保証料型は上記金利より高くなります。
※提携ローンの場合は
上記金利と異なる場合があります。
※銀行名の表記について
スペースの関係上、省略しております
11月の都市銀行・ネット銀行住宅ローンのなかで
金利競争力のある商品としては
◆１０年固定金利
三菱UFJ銀行 1．0４％
◆３５年固定金利
りそな銀行 １．61５％
◆変動金利
変動金利については
ネット銀行上位4行と都市銀行4行など
金利が０．４％台くらいまでであれば
おおむねどこも遜色ない
魅力的な金利になっているかと
思われます。
あとは
自己資金をいくら用意できるのか
年収に対する借入額の割合、
また購入する物件の担保評価額や
購入ルート（どこから買うか）などによっても
住宅ローンの金利は影響を受けます。
実際、審査を受けてみた結果
ホームページにでていた最優遇金利よりも
高い金利で結果がでることは
珍しくありません。
金利競争力のある金融機関を
大まかにおさえた後は
実際に検討する物件で事前審査を受けてみて
ご自身が借りられる金利を確認した上で
総合的に判断をするようにしてください。
住宅ローンを借りる上で
金利よりも大切なことは
とにかく借り過ぎないことです。
金融機関選びやローン選びで
総返済額が1００万円ちかく変わることはよくありますが
そもそも借入額が数千万円単位で多く借り過ぎていたとしたら
金利でリカバリーするのはとても難しいです。
一般的には
世帯年収の5～６倍程度
返済負担率20～25％くらいまでが
無理のない借入額と言われています。
ただし
各家庭によって
家族構成や
生活費・教育費の金額が異なるため
一般的な話や平均の話が
あなたの場合にあてはまるとは限りません。
買う時の年齢が
30歳なのか
45歳なのかによっても
借入可能額は大きく異なります。
自分が優先したいものは
「日々のゆとりある生活」か
それとも「居住空間」か
あるいは「教育費」なのか
自分のお金の使い癖や
今後希望するライフスタイルを
きちんと把握した上で
ご自身にとって無理のない
住宅購入をするようにしてください。
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