地方に注文住宅を建て
移住する予定です。
都市部から離れた遠隔地ということで
金融機関から融資を断られましたが
融資をしてもらえる金融機関が
ありますでしょうか？
【相談者のプロフィール】
S様：東京都在住、個人事業主、48歳
妻と子の4人家族、現在は戸建賃貸に居住中
職業柄、在宅で仕事が可能であり
子育て環境やライフワークバランスを考えた時に
自然豊かな地方に家族全員で移住することを決意
【ご相談内容】
都市部から離れた遠隔地ということで
都市銀行やネット銀行では融資対象外となっており
フラット３５を取り扱う金融機関からも
融資を断られました。
また、健康状態に不安があり
団体信用生命保険に加入できないと言われました。
工務店や設計事務所は
住宅ローンを取り扱った実績がほとんどなく
提携ローンも利用できないため
住宅ローンの借り入れのサポートを希望します。
いざとなれば
貯蓄があるので現金一括で購入できますが
資産運用をしており
運用成績が好調なので
今、投資信託を売却するのは
経済損失が大きく不本意です。
また
住宅ローンには団体信用生命保険がつくので
保険の機能をきかせる意味でも
可能であれば住宅ローンを利用したいです。
【コンサルタント結果】
団体信用生命保険付きの
住宅ローンの利用が可能になる
☛住宅ローンの申込要件や審査の仕方
また団体信用生命保険の審査内容も
金融機関によって異なるため、
これまであたっていない金融機関に
事前に団体信用生命保険を含めた審査を依頼。
同時に
団体信用生命保険なしの
ローンの利用も候補に入れるため
当事務所が提携している保険代理店にも
審査を依頼し、
持病があるS様でも加入できる
民間の生命保険があるか確認をしてもらう。
結果、
団体信用生命保険付きの住宅ローンを
融資してもらえる金融機関がみつかると同時に
民間の生命保険も加入できる保険が見つかる
最終的には
総合的により有利な
団体信用生命保険付きの住宅ローンを利用することに決定。
事前審査が通った後も、
無事に融資を受けることができるよう
設計事務所・工務店と連携しながら
注意事項やスケジュール管理について
当事務所で完成・引き渡しまでサポートする
【平井FP事務所ならではの診断のポイント】
注文住宅の住宅ローンは、
中古住宅や新築マンション、
建売戸建にくらべて難易度が高く
土地を選定する段階から
住宅ローンの融資を受けられるよう
要件を不備なく整えるための注意が必要です。
大手ハウスメーカーなどでは
融資部や契約部といった専門の部署があり
提携ローンの融資のサポートをしてくれますが
地元密着型の工務店や設計事務所のなかには
融資に不慣れなところも少なくありません。
もちろん家の建築においてはプロですので
地元で実績のある工務店などには
安心して建築をまかせられますし
個性豊かな自分だけの注文建築を
建てたいと思った時には
かえって設計事務所や工務店を利用した方が
自分だけのこだわりの家を建てられるといった
メリットもあります。
注文住宅の住宅ローンでは
事前審査がおりた後も
金銭消費貸借契約を結ぶまで
各工程において提出する書類や
受ける検査があり
金融機関の方では
さまざまな審査をしています。
万一、書類や工程に不備があると
融資が受けられないこともあるので
細心の注意が必要です。
平井FP事務所では
2社の金融機関で融資業務を行っていた経験や
不動産営業時代から
数多くの金融機関に取次を行ってきた
実績のある専門家が
事前に段取りやフローチャート、
注意点をお伝えし
ベストなかたちで融資を受けられるよう
設計事務所や工務店と連携させていただきながら
最後の引き渡しまでサポートをいたします。
今回のコンサルタントにおいては
あらゆる金融機関の住宅ローンに
精通している当事務所が
サポートをさせていただくことで
S様が希望する工務店で
理想の住宅を建てることが実現しました。
また
住宅ローンだけでなく
保険や資産運用など
お金全般に詳しい
独立系ファイナンシャルプランナー事務所として
資金の有効活用や分配先の最適化といった
視点でもお役に立てたと思います。
【コンサルタントを受けた後のお客様の感想】
団体信用生命保険の件や遠隔地ということで
なかばあきらめていましたが
融資をしてくださる金融機関を取り次ぎいただき
大変感謝をしております。
家を建てるのも住宅ローンを借りるのも
こんなに大変だということを
自分もやってみて初めて知りましたが
平井さんはものすごいタフなお仕事をされてますね(笑)
終の棲家となるマイホームを
手に入れた喜びもさることながら
手持ち資金を取り崩さずに済み
保険にも加入できたことで
家計がより盤石になり安心しております。
ありがとうございました。
