☛２０２４年８月の住宅ローン金利
（都市銀行・ネット銀行）
7月31日に日本銀行が政策金利引き上げを発表
4月から変動金利を引き上げていた
ネット主力銀行に続き
大手行でも
変動金利の引き上げはじまる
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◆ネット主力銀行の直近の動向
＜Paypay銀行＞
変動金利引き下げキャンペーン実施中
6月 ０．３１５％（通常金利）
7月 ０．２７０％（キャンペーン金利）
8月 ０．２７０％（キャンペーン金利）
※自己資金1割以上、新規向け
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＜auじぶん銀行＞
7月に＋０．０１％上昇
6月 ０．３１９％
7月 ０．３２９％
8月 ０．３２９％
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＜楽天銀行・変動金利＞
4月から5カ月連続上昇中
2月 ０．５５７％
3月 ０．５５６％
4月 ０．５８３％
5月 ０．６６３％
6月 ０．６８３％
7月 ０．６９３％
8月 ０．７３３％
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＜住信SBIネット銀行・変動金利＞
5月に基準金利を
１．６７５％→１．７７５％へ引き上げるも
金利優遇を＋０．１％引き上げることで
新規向けの金利は変わらず※２
4月 ０．２９８％
5月 ０．２９８％
8月 ０．２９８％
※自己資金2割以上、新規向けの金利
※２ 詳細はこちら
【変動金利 都市銀行の比較】
※敬称略
| 銀行 | 新規借入 （金利優遇） | 借換専用 （金利優遇） |
| 三菱 | 0.345％ （▲2.13％） | 0.345％ （▲2.13％） |
| 三井 | 0.475% （▲2.0％） ※ZEHは 0.425％ | 0.475％ （▲2.0％） |
| みずほ | 0.375％ （▲2.1％） | 0.375％ （▲2.1％） |
| りそな | 0.340％ （▲2.135％） | 0.340％ （▲2.135％） |
【変動金利 ネット銀行の比較】
| 銀行 | 新規借入 | 借換専用 |
| 住信 SBI | (自己資金 2割以上） 0.298％ ＜前月比不変＞ (自己資金 2割以下） 0.330％ ＜前月比不変＞ (物件価格超 の借入） 0.359% ＜前月比不変＞ | 0.32％ ＜前月比不変＞ |
| SBI 新生 | 0.29% ＜前月比不変＞ ※10月末融資実行分までのキャンペーン | 0.29% ＜前月比不変＞ ※10月末融資実行分までのキャンペーン |
| au じぶん | 0.329％ ＜前月比不変＞ (au金利優遇) 0.179％ ＜前月比不変＞ | 0.319％ ＜前月比不変＞ (au金利優遇) 0.169％ ＜前月比不変＞ |
| Pay Pay | (自己資金 1割以上) 0.270% ＜限定ｷｬﾝﾍﾟｰﾝ＞ (自己資金 1割未満) 0.315% ＜限定ｷｬﾝﾍﾟｰﾝ＞ | 0.290% ＜限定ｷｬﾝﾍﾟｰﾝ＞ |
| ソニー | 0.597% ＜前月比＋0.2%＞ (物件価格超 の借入) 0.647% ＜前月比＋0.2％＞ | 0.597％ ＜前月比＋0.2%＞ |
| 楽天 | 0.733％ ＜前月比＋0.04%＞ | 0.733％ ＜前月比＋0.04%＞ |
【１０年固定金利 主力行の比較】
| 銀行 | 新規借入 （11年目以降 金利優遇） | 借換専用 (11年目以降 金利優遇) |
| 三菱 | 1.27％ (11年目～ ▲1.55％) ＜前月比＋0.02%＞ | 1.27% (11年目～ ▲1.55%) ＜前月比＋0.02%＞ |
| 三井 | 1.85% (11年目～ ▲2.0％) ＜前月比＞＋0.1% | 2.15% (11年目～ ▲2.0％） ＜前月比＋0.1%＞ |
| みずほ | 1.45％ (11年目～ ▲2.1％) ＜前月比不変＞ | 1.45％ (11年目～ ▲2.1％) ＜前月比不変＞ |
| りそな | 1.735％ (11年目～ ▲1.555%） ＜前月比＋0.04%＞ | 1.735％ (11年目～ ▲1.655%） ＜前月比＋0.04%＞ |
| 住信SBI ネット | （自己資金2割以上） 1.323% (11年目～ ▲1.032%） （自己資金2割未満） 1.355％ (11年目～ ▲1.000%) ＜前月比▲0.01%＞ | 1.355％ (11年目～ ▲1.00%) ＜前月比▲0.01%＞ |
| SBI新生 | 0.95％ (11年目～ ▲0.9%） ＜前月比不変＞ | 0.95% (11年目～ ▲0.9%） ＜前月比不変＞ |
| auじぶん | 1.315% (11年目～ ▲0.8％) ＜前月比不変＞ | 1.5%31 (11年目～ ▲0.8％) ＜前月比不変＞ |
| PayPay | (自己資金 10％以上) 1.195% (11年目～ ▲1.465％) (自己資金 10％未満) 1.260% (11年目～ ▲1.4％) ＜前月比不変＞ | 1.260% (11年目～ ▲1.4％) ＜前月比不変＞ |
| ソニー | 1.504% (11年目～ ▲0.65％) ＜前月比不変＞ | 1.504% (11年目～ ▲0.65％) ＜前月比不変＞ |
【３５年固定金利 都市銀行の比較】
| 銀行 | 新規借入 | 借換専用 |
| 三菱 | 1.95％ ＜前月比＋0.02%＞ | 1.95％ ＜前月比＋0.02%＞ |
| 三井 | 2.63％ ＜前月比▲0.04%＞ | 2.51% ＜前月比▲0.04%＞ |
| みずほ | 1.86％ ＜前月比▲0.07%＞ | 1.86% ＜前月比▲0.07%＞ |
| りそな | 1.705% ＜前月比＋0.04%＞ | 1.705% ＜前月比＋0.04%＞ |
| 住信SBI ネット | 1.743％ ＜前月比▲0.03％＞ | 1.775％ ＜前月比▲0.03％＞ |
| SBI 新生 | 1.55％ ＜前月比不変＞ | 1.55% ＜前月比不変＞ |
| au じぶん | 2.39% ＜前月比＋0.06％＞ | 2.39% ＜前月比＋0.06％＞ |
| PayPay | 2.165% (自己資金10％以上） 2.23％ （自己資金10％未満） ＜前月比▲0.02％＞ | 2.23％ ＜前月比▲0.02％＞ |
| ソニー | 2.52% ＜前月比＋0.043%＞ | 2.52% ＜前月比＋0.043%＞ |
※上記金利はすべて、審査の結果、
最優遇が受けられた場合の金利です。
※各行の商品ラインナップのなかで
最も低い金利の商品となっています。
※金融機関によって
申込要件・審査の難易度に差があります。
上記はあくまでも
金利競争力だけにフォーカスした比較であり
購入する住宅や申込人の諸条件などによって
表示の金利と異なる場合や
申し込みができない場合もあります。
※提携ローンの場合は
上記金利と異なる場合があります。
８月の都市銀行・ネット銀行のなかで
金利競争力のある商品としては
◆１０年固定金利
SBI新生銀行 ０．９５％
※11年目以降の金利が上がる点には注意
10年後に完済する人には最適
一方で11年目以降も返済を続ける人は要比較検討
◆３５年固定金利
SBI新生銀行 １．５５０％
◆変動金利
変動金利については
金利引き上げの動きがみられますが
上昇はわずかにとどまり
まだまだ低水準を維持しています。
おおむね０．４％くらいまでの金利であれば
充分金利競争力があると考えます。
なかには
期間限定キャンペーンや
審査を受けてみないとわからない細かい融資条件など
がありますので注意をしてください
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