住宅ローンの借り換えが

いま再びブームです。

ブームに乗って我が家も借り換えをしました！

わが家の住宅ローンは

変動金利０．７７５％なので

ものすごく高いというわけではありませんが

より低い0.2%台の住宅ローンに

借り換えをしました。

厳密にいうと

融資実行は31日なので

まさに今借り換えの手続きを

しているところです。

住宅ローンの金利は

固定金利は上がっていますが

2023年に入ってからも

ネット銀行が熾烈な金利競争を繰り広げており

変動金利に関しては

異常なほど下がっています。

とはいえ、

借り換えには

諸費用が融資額の３％くらいかかります。

無駄な諸費用を払いたくないという理由で

これまで借り換えは避けていました。

その代わりに

金利引き下げ交渉や繰り上げ返済など

借り換え以外の利息を減らす見直しを

ずっとしてきました。

しかし

さすがにここまで金利が下がると

諸費用を考えても

借り換えた方がメリットがあるので

ついに借り換えを実行しました。

ただし

今回我が家が借り換えをした一番の目的は

返済総額を下げることよりも

返済期間を短くして

65歳時のローン残高を少しでも

減らすことです。

わが家は夫が41歳の時に35年ローンを組んだので

繰上返済を一切しないと76歳まで

ﾛｰﾝが続く借り方をしています。

現実には

60歳で夫が定年退職を迎えると収入は激減し

65歳以降年金暮らしをするとしたら

年金収入だけでローンの返済はとても無理です。

なので65歳時点のローン残高をどうやって返そうかと

いうのが我が家のここ数年の課題でした。

最初のうちは考えませんでしたが

やはり50歳を超えて定年が見えてくると

65歳時点のローン残高が気になるものです。

返済期間を短くするには

繰上返済をするのも手です。

実際、ローンを借りてから5年以内は

繰り上げ返済の効果が大きかったので

その頃はせっせと繰り上げ返済をして

返済期間を少しづつ短くしていました。

ところが

十数年経った今は

手元資金をなるべく減らしたくないと

思うようになりました。

住宅ローンの金利よりもはるかに高い

運用利回りで運用できていることと

住宅ローンには団体信用生命保険が付いているので

万一夫に何かあった場合は

現金を持っていた方がいいという

良からぬ考えや

はたまた

もし夫に離婚されたら・・・

などと考えると

手元資金はやっぱり減らしたくないのです。

歳をとったのでしょうか・・・

そこで考えたのが

月々の返済額は増えてしまいますが

頑張って返済期間を短くする方法です。

金利は下がるので

月々の返済額の増額をその分

抑えることはできます。

物価が上がる中で

ローンの返済額が上がるのは

とてもきついですが

65歳時に多額のローンが残る方が怖いので

現役時代のうちに

頑張って返済をしていきます。

いざ月の給与だけでは

きつくなったら

貯蓄は取り崩さずに

老後のためにと投資をしていた

債券の利息や株式の配当などの

インカム収入を充てることも

考えたいと思います。

皆さんは

65歳時点のローン残高意識されていますか？

もしも我が家と同じように

最終返済時の年齢が65歳を超えて

ローンを組んでいるのであれば

ぜひ確認してみてください。

その上で

借り換えや繰り上げ返済

資産運用など

適切な対策を早め早めにしていけば

なにも怖いものはありません。

住宅ローンの借り換えで得する人・損する人

最終返済までの返済計画の立て方

資産運用を取り入れた効率的な返済の仕方などを

新刊『金利上昇でもあわてない住宅ローンの超常識』

でご案内しています。

またより分かりやすく解説した

出版記念セミナー（無料）をZOOMで行っています。

ちょうど今日1回目の出版記念セミナー（無料）を

終えたところですが

借換えを検討している方も

多くご参加いただきました。

借換で得る人・損する人の事例や

借り換えにかかる諸費用

借り換え時の注意点など

お伝えしています。

またこれから借りる方向けに

変動金利と固定金利の選び方

無理のない借入額などもお伝えします。

そして我が家の借り換えについても

お話しさせていただきます。

第2回目は

5月31日（水）20時～21時半です

宜しければご参加ください。

ウェビナーのお申込は以下のフォームからお願いします。

https://forms.gle/6d6pufiq6H75x1EC6