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あけましておめでとうございます

あけましておめでとうございます。

本年もよろしくお願い申し上げます。

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昨年は企業・学校の研修・セミナー講師と

個人のお客様向けコンサルタントを中心に活動させていただき

充実した1年となりました。


クライアント向けの業務に日々おわれ

なかなかブログの更新やメルマガの発信が出来ませんでしたが

今年はより多くの皆様に情報をお届けできるよう

努めていきたいとおもいます。


2019年の振り返りとして

フラット35については昨年末にブログでご案内しましたが

住宅ローン市場全体としては

店舗を持たないネット銀行や

都市銀行でもネットのみで取引が完結するインターネットバンキングなど

インターネット取引がますます浸透してきたことを

強く感じた年でした。



以前は銀行員が窓口で対応していたような手続きを

支店のATMコーナーに設置されている

無人のテレビ電話に誘導する銀行もあれば


支店では住宅ローンを取り扱わず

ローンセンターに住宅ローン業務を集約する銀行もあり、


あるいは、

まずはネットで事前審査を受けることをしきりにすすめる銀行など

住宅ローン業務においては極力人件費を削減する

動きがここ数年活発になっています。



ネットバンキングは

金融機関に出向かなくても

申込~契約まで自宅で空き時間に行うことが出来るといった

メリットもありますが

自分一人で手続きをしなくてはならないので

意外に時間がかかったり

複雑でわかりづらいといった

デメリットもあります。



特に怖いのは

「自分では最善の選択をしたと思っていても

実はミスチョイスであり、

本当は損をしていることに気づいていない」


というケースです。


たとえば、最近多い相談事例では

「これがベスト」と思って選んだ金利が

実はベストではなかった例があるのでご紹介します。


2020年1月現在、

三菱UFJ銀行のネット申込では

3年固定が0.39%と魅力的な商品があります。


一方、変動金利は0.525%で、

しかも半年毎に金利が見直しされます。

であれば

向こう3年間は金利が固定されており

しかも当初の金利がより低い

3年固定を選ぶ人が多いでしょう。


ところが

落とし穴は、当初の固定期間が終了した後の金利優遇幅に

違いがある点です。


3年固定は固定期間終了後の金利優遇が▲1.85%

対する変動金利は▲1.95%となっています。


これは当初固定期間が終了したときに

基準金利から差し引いてもらえる金利をあらわしていますが

変動金利の方が0.1%優遇幅が大きくなっています。


一見、3年固定の方が金利が低く有利に見えますが

それは最初の3年だけで

4年目以降は変動金利の方が有利な条件になっているのです。


実際に5,000万円を35年元利均等返済で借り入れした場合

変動金利の方が総返済額が57万円安く済みます。

(詳細はこちら

住宅ローン「金利の低さ」だけで選ぶと、こんな悲劇が起こります…)



こういう商品の分かりづらさは

三菱UFJ銀行の話だけではなく

住宅ローン商品にはとても多くなっています。



もしも銀行の窓口に相談をしに行っており

その支店に住宅ローンに詳しくて親切な銀行員がいれば

「こちらの方が得ですよ」というアドバイスがもらえたかもしれませんが

ネットではそうはいきません。


このケースでも

当事務所のコンサルタントを受けて頂いたので

もっと得な方法を見つけることが出来ましたが

実際にはもっと得な方法があることを知らずに

そのまま借入をして返済を続ける人が多くなっています。


住宅購入時には

ローン選びだけにとどまらず

仲介会社・工務店選び、不動産選び、火災保険選びなど

あらゆる選択で最善な選択をすると

節約できる金額は軽く100万円を超えていきます。


また、最初の予算決めなどで失敗すると

得するどころか思わぬ損失を被ります。



住宅購入は一生で一番高い買い物ですので

いろいろな場面で正しい選択をできるよう

時間に余裕をもってしっかりと対策をとってください。


金利選びのポイントとして

現代ビジネスに寄稿した以下の記事も参考にしてみてください。

住宅ローン「金利の低さ」だけで選ぶと、こんな悲劇が起こります…



今年も微力ながら

皆様が理想のマイホームを手に入れるお手伝いができれば幸いです。


ご家族の皆様のご多幸と充実した1年を過ごされますこと

お祈り申し上げます。



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お客様からいただいた千両です。お庭に沢山植えてあるものを

お裾分け頂きました!

千両