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【住宅ローン比較検証】三菱東京UFJ銀行 3年固定 VS 変動金利

東京の独立系ＦＰ、平井美穂です。


三菱東京ＵＦＪ銀行が

住宅ローンのキャンペーンで

3年固定金利を0.6％に引き下げ中です。



今回は、三菱東京ＵＦＪ銀行の

3年固定0.6％と変動金利0.625％を

比較検証してみたいと思います。



【比較検証】

3年固定金利 0.6％ VS 変動金利 0.625％



【結論】

3年固定金利0.6％ が有利




3年固定の方は

文字どおり当初3年間の金利が

0.6％に固定されます。

一方、変動金利は

0.625％という当初の金利が

約束されるのは最初の半年間のみ。

変動金利は半年毎に金利が見直しされます。



金利を比較する時に忘れてはいけないのが

固定期間終了後の金利優遇。

キャンペーン商品の3年固定は

4年目以降の金利優遇が▲1.85％、

対する変動金利も全期間▲1.85％の

金利優遇がついており、

金利優遇幅はどちらも同じ条件です。

つまり、当初3年間の金利だけに着目して

比較すればいいわけです。



万一、今後3年の間に

変動金利の指標である短期プライムレートが

引き下げられることがあれば

変動金利は今より下がるかもしれません。

今後3年の間に

3年固定の0.6％よりも下がることがあれば

変動金利を選んだ方が良かったことになります。



しかし、既に住宅ローン金利は

史上最低の異常な水準まで下がりきっており

金融機関の営業コストを考えてみても

これ以上下がる余地はないとみる

専門化が多くなっています。


一方、今後3年間の変動金利が現在の水準と

「変わらない」もしくは「上がる」と

ふんでいる人にとっては

3年固定を選択した方が良いということになります。


都市銀行の短期プライムレートを見ると

過去20年ほとんど動いていません。



マイナス金利が導入されても

びくともしなかった短期プライムレートは

今後3年も下がらないだろうと思うならば

3年固定を選択した方が有利と

いえるのではないでしょうか？


ちなみに、今後3年間変動金利が変わらないと仮定し、

3000万円を35年元利均等返済で借りた場合、

当初3年間の月々返済額は

変動金利(0.625％)では79,544円

3年固定金利(0.6％)では79,209円

となります。

ほんのわずかですが、差額分の

月々335円、当初3年間の累計では12,060円

3年固定の方が返済額が少なくて済むというわけです。


三菱東京ＵＦＪ銀行の3年固定金利キャンペーンは

貸付残高が上限に達し次第終了となるようです。

今回の比較検証のような考え方が合う方は

検討の候補に入れてみてもいいかもしれません。


三菱東京ＵＦＪ銀行　固定3年プレミアム

| 15:24 | 住宅ローン
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