一般的に、住宅ローンの金利優遇は
当初借入時に、最終返済日までの条件が取り決めされます。
ここで注意が必要なのは
借入当初の金利優遇だけではなく、最終返済時までの優遇条件もきちんと確認することです。
例えば、新生銀行の変動金利商品を例にあげると
借入当初の金利優遇は▲0.95%ですが、
借入から半年後には金利優遇が▲0.65%と縮小されます。
市場金利が上がらなかったとしても、
半年後には金利優遇が縮小される分、貸出金利が0.3%上がる計算です。
さらに、終盤でローン残高が500万円を下回ると金利優遇は▲0.25%に縮小されます。
<新生銀行の金利優遇>
※金利優遇は徐々に縮小
※店頭金利の推移は、10年後から徐々に上がるものと仮定
経過年数 | 店頭金利 | 金利優遇 | 実行金利 |
借入当初 | 1.55% | ▲0.95% | 0.60% |
半年後 | 1.55% | ▲0.65% | 0.90% |
10年後 | 1.80% | ▲0.65% | 1.15% |
15年後 | 2.05% | ▲0.65% | 1.40% |
20年後 | 2.30% | ▲0.65% | 1.65% |
25年後 | 2.55% | ▲0.25% | 2.30% |
一方、三菱UFJ銀行の変動金利は
最後まで金利優遇が▲1.85%で一律な商品があります。
<三菱UFJ銀行の金利優遇>
※金利優遇は全期間一律
※店頭金利の推移は、10年後から徐々に上がるものと仮定
経過年数 | 店頭金利 | 金利優遇 | 実行金利 |
借入当初 | 2.475% | ▲1.85% | 0.625% |
半年後 | 2.475% | ▲1.85% | 0.625% |
10年後 | 2.725% | ▲1.85% | 0.875% |
15年後 | 2.975% | ▲1.85% | 1.125% |
20年後 | 3.225% | ▲1.85% | 1.375% |
25年後 | 3.475% | ▲1.85% | 1.625% |
このように、金利優遇は
金融機関や商品種類、あるいは審査の結果によって異なります。
借入当初の金利ばかりに目がいきがちですが、
最終返済日までの金利優遇条件をきちんと確認してからローンを決めるようにしましょう。
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