２０２３年２月　フラット３５金利

長期国債金利の引き上げに伴い急上昇

３５年固定・・・１．８８％（※）

（前月比　＋０．２０％）　

昨年末に発表された

日本銀行の金融緩和政策見直し報道後

１０年国債の金利が上昇を加速する中

１月はフラット３５の金利の上昇が

抑えられていましたが

２月は前月比＋０．２％という

大幅な引き上げとなりました。

※「住宅金融支援機構　買取型　フラット３５」

返済期間21年～35年、融資率9割以下、

団体信用生命保険料込みの最低金利

＜融資率９割以下＞

＜融資率９割超＞

■フラット３５は自己資金の割合や

返済期間によって適用金利が異なります。

■フラット３５は取扱金融機関によって

金利が異なります。

表示は住宅金融支援機構買取型商品を

最低金利で取扱う金融機関の金利です。

■フラット３５は融資実行時（引渡時）

の金利が適用となります。

■「フラット３５Ｓ」適用物件

はさらに▲０．２５～▲０．５％の金利優遇

※「フラット３５Ｓ」

ZEH・長期優良住宅・免震構造の他、

省エネルギー性・耐震性・バリアフリー性など

性能面で特に優れた良質な住宅向けに

当初１０年間、もしくは５年間金利を優遇する制度

※2022年10月～

フラット３５Sの制度が変更になりました

出所：住宅金融支援機構「2022年10月～フラット３５S制度変更」

◆フラット３５　過去１年の金利推移◆

※「買取型フラット３５」　融資率９割以下、返済期間２１～３５年

団体信用生命保険料込みの最低金利

＜２０２３年２月＞１．８８％

＜２０２３年１月　＞１．６８％

＜２０２２年１２月＞１．６５％

＜２０２２年１１月＞１．５４％

＜２０２２年１０月＞１．４８％

＜２０２２年９月＞１．５２％

＜２０２２年８月＞１．５３％

＜２０２２年７月＞１．５１％

＜２０２２年６月＞１．４９％

＜２０２２年５月＞１．４８％

＜２０２２年４月＞ １．４４％

＜２０２２年 ３月＞ １．４３％

＜２０２２年 ２月＞ １．３５％

＜２０２２年 １月＞ １．３０％

◆フラット３５過去35年間の金利推移

◆フラット３５　過去最高・最低金利◆

※「旧住宅金融公庫」時代を含む

＜最低＞１．１１％（2019年9月・10月、団体信用生命保険料込）

＜最高＞５．５０％（1990年、団体信用生命保険料別）

＜平 均＞２．７２％（過去35年の平均）

※「買取型フラット３５」　融資率９割以下、返済期間２１～３５年

団体信用生命保険料込みの金利。

※史上最高金利は旧公庫通常融資・基準金利、当初10年間の金利で

団体信用生命保険料別払いの時代の金利。

※史上最低金利は2016年8月に記録した0.9％は

団体信用生命保険料を含まない時代の金利のため

保険料を考慮すると実質は2019年9月・10月が

史上最低金利となります。

フラット３５の金利は

前月下旬の１０年国債（長期金利）の利回りを元に

決められています。

2022年に入ってから

世界的な金利上昇を受け

日本でも10年国債の金利が

上昇しています。

ただし日本銀行が

今のところ国債を買い入れることで

金利の上昇をおさえているため

諸外国と比べると緩やかな上昇となっています。

また、今のところは

長期金利のみが上昇しており

短期金利は上昇していません。

そのため住宅ローンの金利も

変動金利に関しては上がっていませんが

金利の上昇局面では

通常、長期金利から先に上昇が始まり

その後、短期金利が上がるという

順番を踏みます。

株価と同じで

将来の金利を言い当てることは

プロでも不可能ですが

住宅ローンはおよそ３０年と長い期間を

組むものなので

変動金利で借りる人も

万一の金利上昇に備えて

余裕を持った借り入れをするようにしてください。

住宅ローンを借り入れする時は

金利云々の前に

現状の家計をきちんと整理して

将来の家計収支も予測しながら

10年後、20年後も無理なく返済できるかどうか

事前に確認することが大切です。

家計診断・改善を得意とする

独立系ファイナンシャルプランナー事務所の

平井FP事務所は

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