本日は不動産会社の新入社員様向けに

住宅ローン実務研修をさせていただきました。

どのように金利が決まり

金利の種類によってどのようなリスクがあるのか

現在の金利市況において

貸し手である金融機関はどのような思惑で融資をし

消費者側はどんな点に注意をすべきか

お客様へ提案するプロとしては

お客様のためにどういったアドバイスをするべきか

こういったことを半日かけてお伝えさせていただきました。

興味深かったのは社員の皆さん全員に

「もし自分が今住宅を購入するとしたらどの金利を選ぶ？」と質問したところ

「変動金利」「10年固定金利」「35年固定金利」の3択に見事に分かれたことです。

選んだ人が最も多かったのは「10年固定金利」ですが

「変動金利」も「35年固定金利」も選択する人が結構いました。

これは当然の結果であり

本来金利選びというのは人によって正解が異なります。

都心の駅近に50㎡台のマンションを買う新婚夫婦と

土地を購入して注文住宅を建てる5人家族とでは

当然適した金利は異なりますし、

貯蓄残高や資産運用経験の有無などによっても

適している金利が異なります。

また現在のように

変動金利と固定金利の差が

ほとんどないような金利市況下と

10年前、変動金利と固定金利の差が

1.5％くらいあった当時とでは

選ぶ金利が異なってくるという

側面もあると思います。

また少しうがった見方をすると

3択の時に人は真ん中を選ぶという

松竹梅の行動心理学が働いているのかなとか

自分がいざ購入する側に立った場合や

売る側に立った場合は

またいろいろなバイアスが働くのかな

などと考えたりもしました( *´艸｀)

研修では

変動金利と固定金利のメリット・デメリット

それぞれのルールの違いや適している人

過去から現在までの金利の推移

これから起こるかもしれないあらゆる可能性と

一般消費者がとるべき家計防衛策について

多角的な視点で話をじっくりしました。

変動金利と固定金利

いずれを選ぶにしても

それぞれの仕組みやリスクなど

きちんと理解し本質を捉えた上で

自分の頭で自分に本当にあったものを選ぶ

そして変動金利を選ぶ場合には

しっかりとリスクヘッジをする

それが伝わっていたのであれば嬉しいことです。

新入社員のみなさんは

消費者と一番感覚が近いフレッシュな存在です。

お客様に寄り添ったアドバイスをしてください。

皆さんのご活躍お祈り申し上げます！！