「フラット３５」金利　３ヶ月連続上昇　前月比＋０．０２％の利上げ


自己資金１割以上３５年固定・・・１．３７％


＜融資率９割以下＞

返済期間	適用金利
21～35年	1.37％ （前月比 ＋0.02％）
15～20年	1.24％ （前月比 ▲0.02％）

＜融資率９割超　＞

返済期間	適用金利
21～35年	1.63％ （前月比 ＋0.02％）
15～20年	1.50％ （前月比 ▲0.02％）

※表示は「買取型フラット３５」を最低金利で取り扱う金融機関のものです。

■フラット３５は自己資金の割合や、返済期間によって適用金利が異なります。
■フラット３５は取扱金融機関によって金利が異なります。
■フラット３５は融資実行時（引渡時）の金利が適用となります。

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■「フラット３５Ｓ」適用物件はさらに▲０．２５％の金利優遇

「フラット３５Ｓ」・・・省エネ・耐震性・バリアフリーなど
　　　　　　　　　　　　性能面で特に優れた良質な住宅向けに
　　　　　　　　　　　　当初１０年間、もしくは５年間金利を優遇する制度


＜フラット３５Ｓ（高性能住宅）とフラット３５（一般住宅）の金利＞

融資額割合 と返済期間	フラット３５Ｓ (Ａプラン)	フラット３５Ｓ (Ｂプラン)	フラット３５ （一般住宅）
融資率9割以下 返済期間 21～35年	(当初１０年間) １．１２％ (１１年目以降) １．３７％	(当初５年間) １．１２％ (６年目以降) １．３７％	（全期間） １．３７％
融資率9割以下 返済期間 15～20年	(当初１０年間) ０．９９％ (１１年目以降) １．２４％	(当初５年間) ０．９９％ (６年目以降) １.２４％	（全期間） １．２４％
融資率9割超 返済期間 21～35年	(当初１０年間) １．３８％ (１１年目以降) １．６３％	(当初５年間) １．３８％ (６年目以降) １．６３％	（全期間） １．６３％
融資率9割超 返済期間 15～20年	(当初１０年間) １．２５％ (１１年目以降) １．５０％	(当初５年間) １．２５％ (６年目以降) １．５０％	（全期間） １．５０％

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＜フラット３５　過去２年間の金利推移＞

※融資率９割以下、返済期間２１～３５年の最低金利


＜２０２１年　４月＞　１．３７％

＜２０２１年　３月＞　１．３５％

＜２０２１年　２月＞　１．３２％

＜２０２１年 １月＞　１．２９％

＜２０２０年１２月＞　１．３１％

＜２０２０年１１月＞　１．３１％

＜２０２０年１０月＞　１．３０％

＜２０２０年　９月＞　１．３２％

＜２０２０年　８月＞　１．３１％

＜２０２０年　７月＞　１．３０％

＜２０２０年　６月＞　１．２９％

＜２０２０年　５月＞　１．３０％

＜２０２０年　４月＞　１．３０％

＜２０２０年　３月＞　１．２４％　

＜２０２０年　２月＞　１．２８％

＜２０２０年　１月＞　１．２７％

＜２０１９年１２月＞　１．２１％

＜２０１９年１１月＞　１．１７％

＜２０１９年１０月＞　１．１１％

＜２０１９年　９月＞　１．１１％

＜２０１９年　８月＞　１．１７％

＜２０１９年　７月＞　１．１８％

＜２０１９年　６月＞　１．２１％

＜２０１９年　５月＞　１．２９％

＜２０１９年　４月＞　１．２７％






過去２年間を振り返ると

２０１９年９月・１０月の

１．１１％が最も低かったことになります。


この時のフラット３５の金利は

過去２年にとどまらず

住宅金融公庫時代から含めて

フラット３５史上、最低の金利でした。


過去には２０１６年８月に

フラット３５の金利が０．９％を

つけたことがありますが

この時は団体信用生命保険料が金利に組み込まれていません。


それが２０１７年１０月に金利に組み込まれるようになり

その分０．２８％金利が引き上げられました。


つまり、団体信用生命保険料分を０．２８％と考えると

２０１９年９月・１０月の１．１１％が

実質の史上最低金利となっています。





一方、今月の金利１．３７％は

過去２年間では最も高くなっており

今年に入ってから

４ヶ月連続で金利上昇が続いています。



２０２０年は新型コロナウイルスの感染拡大で

世界的に行われた大規模金融緩和によりだぶついた資金が

経済回復を先取りする形で

一気に株式や不動産などの資産へ流れました。



急騰した株価は今も高止まりしたままですが

ここへ来てインフレ懸念や大量発行された債券への信用不安などから

債券が売られ金利が短期間に急上昇しています。


（債券は売られると価格が下がり、金利が上がります）




とはいえ、金利が上がってきているのは

ここ１～２年の短期的な動きのことであり

１０年・２０年という長いスパンで見ると

今の長期金利はまだまだ低い水準です。





気になるのが今後の動きですが

基本的には日本銀行は

物価が安定して２％の上昇を続けるまでは

長期金利が０％程度で推移するよう

上限を設けず国債を買い続ける基本方針を崩していません。


そのため、

物価が上がらず

日本銀行のコントロールがきいているうちは

しばらくの間、金利の急激な上昇はないと

いうのが大筋の見方です。



ただし、長期金利は短期金利と違って

市場関係者のおもわくで金利が動くこと


株価や不動産価格の高騰から波及して

インフレが予想よりも早く起こる可能性もあること


これまで２０年間上がらなかった金利が

コロナをきっかけに大きく変わる可能性もあること


長期的には

健全な経済成長をする強い日本に戻すために

政府は物価や金利をあげようとしていること


これらのことも踏まえて

金利選びをするようにしてください。



住宅ローンの返済は２０年・３０年と長く続くので

変動金利を選ぶ場合は

金利が上がった際にはどうするか

対策までしっかり立ててから

借りるようにしてください。



結果、金利が上がらなかった場合はラッキーですが

将来の金利は誰にも予想ができませんので

楽観的なパターンと悲観的なパターンの

両方をシミュレーションしておくと安心です。

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住宅ローンの借り方・返し方のベストな方法は一つではありません。


その家庭の家計収支や貯蓄・運用状況

性格・相場観などを診断した上で

その家庭にあった方法を

具体的にシミュレーションして決めることが重要です。




住宅購入や住宅ローンでお悩みの方は


２０年超の実務経験を誇る平井ＦＰ事務所まで

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