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キャッシュフロー表の作成を重視するFP事務所です

東京の独立系ファイナンシャルプランナーの平井美穂です。

以前は銀行でFPとして

融資業務や資産運用相談をしていました。


住宅ローン業務には20年携わっており

多くのご家庭の年収証明を見せていただいたり

勤務先や職歴を伺ってきたりしましたが

独立する前までは

キャッシュフロー表の提案をしたことが

一度もありませんでした。

FPなのに!です。

銀行のFPはキャッシュフロー表を作成しません。

保険の営業マンであれば作成してくれる場合もありますが、

かなりざっくりとしたキャッシュフローになります。


なぜかというと、

キャッシュフロー表の作成は

かなりの時間がかかる上、

労力をかけて作成した結果

家計の問題点が明らかになることで

お客様が住宅ローンを組んだり

金融商品を買うことをためらう

可能性があるからです。

銀行や保険代理店の営業マンは

金融商品や保険を売ることが仕事です。

キャッシュフロー表の作成なんていう

労力ばっかりかかって

彼らには何の得にもならないことを

積極的にはしません。

CF表イメージ


当事務所は住宅ローンやアパートローン、

不動産購入に関するアドバイスを専門とする

ファイナンシャルプランナー事務所ですが、

キャッシュフロー表の作成を重視しています。

住宅購入の安全な予算を決める上でも

保険の適正な見直しをする上でも

キャッシュフロー表を作成して

一生涯の家計収支や必要補償額を

診断する必要があるからです。



キャッシュフロー表作成の際には

現在の生活費の他に

加入している保険の中身を伺い

源泉徴収票や確定申告書などを拝見します。

さらには将来受け取れる退職金や

年金受給額を試算して

一生涯の家計収支表を作成して

貯蓄残高の推移や赤字がどの時点で

発生するかを診断します。

ほとんどのご家庭では

なにかしらの問題点が見つかるのですが

改善プランも複数パターンご提案します。


こうして作成した結果、

当事務所のお客様は住宅購入をあきらめるかというと

そうした事例は年に数件ほどで、

たいていのお客様は

漠然としていた不安が

数値を具体化することで払拭し

安心して住宅購入をされます。


むしろ10年後、20年後に訪れる家計の危機を

事前に予測できたことで

購入した新居で家族が一生涯幸せに過ごせるように

早め早めの準備をしようと

家族が向き合って前向きな変化をされます。


「全部使いきっていた月の給料の中から

3万円を老後資金として貯蓄しよう」とか

「財布を別々にしていたのを

住宅購入をきっかけに1つにしよう」とか

家族が同じ目標に向けて協力しあうのです。



独立してから5年間、

労力がかかって骨のおれる作業ですが

その効果を一人でも多くの人に知ってもらいたいと

ひたすらキャッシュフローの作成・改善策の提案をしてきました。

中にはキャッシュフロー表を作成したことで

していなかった節税対策が見つかり

70万円もの税金を取り戻すことに

成功した事例もあります。


結婚、住宅購入、出産といった人生の節目で

作成されるのは大変有意義ですし

キャッシュフロー表の作成はいつしても

遅いことはありません。

我が家は毎年作成し直していますが

作成したあとの見直しも大事です。


作成することで

必ず家計が改善し、夢が現実に近づきます。

是非一度平井FP事務所の

家計診断・キャッシュフロー表作成&改善策のご提案

を受けられてみてください。

お気軽にお問い合わせください

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